Muitos brasileiros na hora de investir recorrem a poupança como alternativa de investimento mai seguro e livre de imposto de renda e taxas de administração imposta por corretoras ou bancos. Acontece que com a situação econômica atual não está valendo a pena investir na poupança, e você vai saber jajá porque a poupança hoje não é e nem nunca foi a melhor opção de investimento.

Existe outras opções de investimentos melhores que a poupança

Hoje em dia investir sem pagar imposto é uma das opções que muitos brasileiros tem procurado para tentar fugir da mordida do leão, existem aplicações hoje que rendem acima da poupança e você não precisa pagar imposto nem mesmo taxa de administração, uma das opções de investimento melhores que a poupança são as letras de Crédito Imobiliário LCI e a Letra de Crédito do Agronegócio ( LCA).

Uma aplicação de R$ 5.000 na poupança por 36 meses rende R$ 1.135.28. Na LCI, o rendimento é de R$ 1.938.54. A diferença é de 71% a mais para a LCI, segundo simulação da corretora Easynvest.

Segundo Marcio Cardoso, sócio-diretor da Easynvest, nos últimos meses LCI e LCA obtiveram em média um rendimento 50% superior ao da poupança. “As letras de crédito têm se popularizado muito ultimamente. O estoque de LCI e LCA já ultrapassou a marca dos R$ 150 bilhões”, diz o diretor.

Para se ter uma ideia do que isso representa, o patrimônio atual da poupança é de R$ 643 bilhões. A corretora disponibiliza um simulador para comparar a rentabilidade da poupança versus LCI e LCA.

A poupança ainda atrai muitos investidores que a consideram segura, diz Viriato. Mas poucos sabem que as LCIs e LCAs têm a mesma segurança da poupança, já que contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil, por CPF, por instituição financeira. “É a mesma garantia da poupança”, afirma.

A desvantagem das LCIs/LCAs é que elas normalmente exigem um valor mínimo e um prazo de carência para o investimento, diferentemente da poupança, que aceita qualquer valor e que rende a partir do primeiro mês. “Há aplicações que chegam a ter prazo de carência de 4 anos, durante o qual não se pode retirar o dinheiro”, diz Viriato.

Para o professor de Finanças da Fiap, Marcos Crivelaro, a poupança ainda é um bom destino para guardar as primeiras economias, aquelas que deverão servir para uma reserva de emergência. “Até uns R$ 30 mil, deve ser considerado o ‘volume morto': não mexe”, diz. “Quando a pessoa conseguir juntar esse montante, deve começar a guardar novamente e aí poderá diversificar com outras aplicações.”

“As LCAs/LCIs são, atualmente, a poupança da classe média”, diz Crivelaro. “Oferecem segurança, têm isenção de IR, mas é preciso ter um valor maior e um prazo maior para investir. E a classe média tem essa condição.”

Na Easynvest, por exemplo, é possível investir em LCI/LCA a partir de R$ 5.000.

Outras modalidades embutem maior risco
Fundos imobiliários (FII), CRI, CRA e debêntures de infraestrutura também são opções de investimentos sobre as quais não incide imposto de Renda.

Mas, na opinião dos especialistas, essas modalidades embutem um risco maior, e devem ser experimentadas apenas por aqueles que já têm uma maior intimidade com o mercado financeiro, ou dispõem de consultores de investimentos, caso dos clientes private dos bancos ou pessoas que pagam planejadores financeiros pessoais.

“A LCI e a LCA têm risco semelhante ao de um CDB. Já os CRI e CRA não possuem garantia do FGC, o que as tornam mais arriscadas”, diz Viriato.

Marcos Crivelaro afirma que quem investe até R$ 20 mil em ações também não paga imposto de Renda, mas ele não aconselha a fazer isso nesse momento, por conta da turbulência econômica atual. Na minha visão investir na bolsa agora seria uma boa oportunidade pois com ações mais baratas de algumas empresas é possível lucrar bastante quando vier a alta da bolsa e alta da bolsa tem tendência de ser sempre maior que  a baixa da bolsa, eu explico com mais detalhes este conceito neste vídeo aqui.